La Tercera, 10-08-2010
Según datos del Banco Central, en julio la tasa promedio de créditos para vivienda sobre 3 años fue 4,03%, la más baja desde fines de 2004.
La fuerte caída en las ventas inmobiliarias durante el primer semestre del año hizo reaccionar a la banca, que salió a impulsar el mercado con ofertas de créditos y menores tasas de interés. En julio, la tasa promedio cobrada en los préstamos para la vivienda, sobre tres años plazo, se redujo a 4,03%. Es el menor nivel desde diciembre de 2004, según datos del Banco Central (BC). En junio, la tasa promedio llegó a 4,06%.
El informe del Central indica, además, un leve repunte de los intereses en créditos comerciales (a empresas) y de consumo, siendo en ambos casos el nivel más alto desde febrero de 2010. En la industria explican que las tasas que se observan en el mercado responden al interés de los bancos de mantener con fuerza el mercado hipotecario y así evitar que baje la demanda por créditos. Además, a través de esta vía se apoya a las empresas inmobiliarias.
"Como bancos necesitamos ayudar a las inmobiliarias a realizar sus ventas, y también como bancos, necesitamos colocar créditos hipotecarios. Eso hace que los bancos asuman distintas campañas comerciales, siendo la más rápida la de tasas", explica el gerente hipotecario de Banco Santander, Francisco Bedos. El ex superintendente de Bancos e Instituciones Financieras (Sbif) Guillermo Ramírez coincide en que la debilidad del mercado inmobiliario influye. "Significa que la demanda por créditos hipotecarios no es muy alta y que los bancos están tratando de impulsarla. Esa tasa es un precio que depende de la oferta de viviendas y esa oferta, a su vez, depende de las ventas", dice.
Para Rodrigo Ponce, gerente de créditos hipotecarios de Banco Itaú Chile, " la actual situación presenta una especial coyuntura desde la perspectiva de que el mercado está con tasas de interés para créditos bajas y precios de propiedades también bajos".
En todo caso, la cifra que publica el BC abarca créditos con plazos desde 3 años, por lo que se debe considerar que los créditos a menos años siempre tienen un interés inferior. Además, se trata de tasas promedio ponderadas por monto para distintos plazos. Es decir, las tasas con mayor volumen de créditos tienen una participación mayor a otras con montos de créditos menores, lo que eleva la ponderación de un crédito más alto, los cuales siempre tienen una tasa más baja que aquellos de montos más bajos.
Las campañas anunciadas por la banca en el último tiempo apuntan sobre todo a créditos sobre 3.000 UF. Según las cifras de Collect al primer semestre de 2010, las ventas de viviendas sobre 3.000 UF representaron el 27% del total.
En la industria creen que las tasas deberían subir en los próximos meses, influidas, en especial, por la recuperación de la economía. "Creo que esto no va a durar mucho y las tasas van a subir, pues si la economía local crece y la internacional se estabiliza, los inversionistas exigen un mayor retorno, entonces creo que las tasas van a subir, pues hay menos riesgo", según Bedos. En tanto, Ponce acota: "en general, el mercado espera alzas para lo que queda de 2010, por lo que hoy es un muy buen momento para tomar este tipo de créditos".
Endeudamiento
La participación de la banca en las deudas de los chilenos ha ido cayendo en los últimos años. Según un informe de Bci, en 1999, la participación de la banca en la deuda de los hogares chilenos bordeaba el 83%, cifra que en 2008 llegó a poco más de 70%. En 2009, eso sí, tuvo un leve repunte.
Sernac y ABIF inician trabajo por cláusulas
Como histórico calificó el director del Servicio Nacional del Consumidor (Sernac), Juan Antonio Peribonio, la reunión que sostuvo ayer con el presidente de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (Abif), Hernán Somerville, y su gerente general, Alejandro Alarcón. El encuentro estuvo destinado a analizar las cláusulas de los contratos de los bancos con sus clientes, que a juicio del servicio, vulneran los derechos de las personas. Entre éstas, las que eximen al banco de responsabilidad por errores y las que obligan al consumidor a renunciar anticipadamente a la posibilidad de reclamo ante casos como, por ejemplo, el mal uso de la clave secreta por parte de terceros.
También figuran las que incorporan mandatos "ciegos" que facultan al banco a firmar pagarés o contratar seguros a nombre del cliente, sin preguntarle ni tener que rendirle cuentas. "Hemos dado el primer paso para mejorar las condiciones de los contratos en beneficio de los consumidores", dijo Peribonio. Somerville, en tanto, afirmó que el comité jurídico de la Abif analizará el informe y que están abiertos a conversar.
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jueves, 12 de agosto de 2010
sábado, 7 de agosto de 2010
Restricciones Bancarias Agudizan Baja en Ventas Inmobiliarias
Estrategia 05/08/2010
La banca argumenta que las colocaciones hipotecarias para vivienda en 12 meses (a junio de este año) crecieron 9,74%, pero las inmobiliarias denuncian un “endurecimiento” en la entrega de créditos a las personas.
De acuerdo a la Cámara Chilena de la Construcción (CChC), el cierre del actual ejercicio tendrá cifras “rojas” para la industria inmobiliaria, cuyos actores han corroborado esta apreciación. Uno de los principales factores en este menor dinamismo serían las mayores exigencias bancarias para la aprobación de créditos hipotecarios, además del impacto transitorio del terremoto del 27 de febrero y un programa regular del Minvu con menor número de subsidios y una reasignación definida a fines de junio.
Según cifras del gremio, las ventas inmobiliarias en Santiago muestran una caída de 24% a junio, la mayor en los últimos nueve años. “Incluso si en el segundo semestre se produce un repunte importante, es altamente improbable que se pueda compensar esa cifra”, aseguró Constans. Esto, contrasta con la perspectiva de crecimiento de 5,4% que anunciaran a comienzos de año. “Los clientes que van a acceder al crédito se encuentran con que las condiciones de los bancos se han endurecido", explicó el dirigente gremial.
Ante esto la banca refuta que las colocaciones hipotecarias para vivienda a junio de este año llegaron a un stock de colocaciones de US$33.888 millones, con lo que en 12 meses crecieron 9,74%. Por su parte, en el sector inmobiliario indican que esto se debe a que la tasa de comparación es muy baja. Pero el presidente de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras, Hernán Somerville, indicó en el Congreso que “no recuerdo en mi vida créditos hipotecarios bajo el 4%”.
Añadió que la banca está colaborando al proceso de reactivación del país, donde “hemos aumentado los créditos de vivienda en un 10% en los últimos meses y este año lo estimamos en un crecimiento de 15%. En los créditos de consumo hay un boom que nosotros hemos financiado y también en los créditos con tarjeta de crédito”.
No obstante, inmobiliarias comentan que las principales problemáticas para que las personas tengan acceso a los créditos hipotecarios son: el endurecimiento de las variables de clasificación de riesgo para los clientes, y la casi desaparición de los préstamos al 100%. Asimismo, indicaron que han visto una disminución en el plazo de los créditos desde un máximo de 30 años plazo a 20 años. También mencionaron el hecho de que hay un endurecimiento respecto de que las cuotas del crédito no superen el 25% de los ingresos de las personas.
La banca argumenta que las colocaciones hipotecarias para vivienda en 12 meses (a junio de este año) crecieron 9,74%, pero las inmobiliarias denuncian un “endurecimiento” en la entrega de créditos a las personas.
De acuerdo a la Cámara Chilena de la Construcción (CChC), el cierre del actual ejercicio tendrá cifras “rojas” para la industria inmobiliaria, cuyos actores han corroborado esta apreciación. Uno de los principales factores en este menor dinamismo serían las mayores exigencias bancarias para la aprobación de créditos hipotecarios, además del impacto transitorio del terremoto del 27 de febrero y un programa regular del Minvu con menor número de subsidios y una reasignación definida a fines de junio.
Según cifras del gremio, las ventas inmobiliarias en Santiago muestran una caída de 24% a junio, la mayor en los últimos nueve años. “Incluso si en el segundo semestre se produce un repunte importante, es altamente improbable que se pueda compensar esa cifra”, aseguró Constans. Esto, contrasta con la perspectiva de crecimiento de 5,4% que anunciaran a comienzos de año. “Los clientes que van a acceder al crédito se encuentran con que las condiciones de los bancos se han endurecido", explicó el dirigente gremial.
Ante esto la banca refuta que las colocaciones hipotecarias para vivienda a junio de este año llegaron a un stock de colocaciones de US$33.888 millones, con lo que en 12 meses crecieron 9,74%. Por su parte, en el sector inmobiliario indican que esto se debe a que la tasa de comparación es muy baja. Pero el presidente de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras, Hernán Somerville, indicó en el Congreso que “no recuerdo en mi vida créditos hipotecarios bajo el 4%”.
Añadió que la banca está colaborando al proceso de reactivación del país, donde “hemos aumentado los créditos de vivienda en un 10% en los últimos meses y este año lo estimamos en un crecimiento de 15%. En los créditos de consumo hay un boom que nosotros hemos financiado y también en los créditos con tarjeta de crédito”.
No obstante, inmobiliarias comentan que las principales problemáticas para que las personas tengan acceso a los créditos hipotecarios son: el endurecimiento de las variables de clasificación de riesgo para los clientes, y la casi desaparición de los préstamos al 100%. Asimismo, indicaron que han visto una disminución en el plazo de los créditos desde un máximo de 30 años plazo a 20 años. También mencionaron el hecho de que hay un endurecimiento respecto de que las cuotas del crédito no superen el 25% de los ingresos de las personas.
martes, 3 de agosto de 2010
Bancos agudizan competencia en créditos hipotecarios
La Tercera, 03-08-2010
La mayoría de los actores extendieron hasta el 31 de agosto sus ofertas de tasas. Algunos las mantendrán incluso un mes más.
Una masiva arremetida de ofertas de créditos hipotecarios están lanzando en los últimos días distintos bancos de la plaza. Los bancos ofrecen préstamos con tasas en UF inferiores a 4%, concentrados en créditos sobre UF 2.500 y a 20 años de plazo. BBVA, Security, Corpbanca, Banco de Chile, Scotiabank y BancoEstado completan la lista de entidades que buscan aprovechar el fuerte impulso que mantienen este año las colocaciones hipotecarias, con alzas en 12 meses en torno al 9%.
Estos bancos concentran más del 60% del stock de créditos para la vivienda a junio. BancoEstado, que ofrece tasas diferencias para los primeros años, lanzará sus ofertas en los próximos días y en Bci ocurriría algo similar. En general, los bancos ofrecen estos préstamos para financiar la compra de viviendas, aunque también existe la alternativa de utilizar dichos recursos para refinanciar créditos anteriores.
Aunque la mayor parte de las promociones cubre escrituras que se realicen durante agosto, algunos ya comienzan a apuntar más allá. Así, en Scotiabank decidieron extender la oferta hasta el 30 de septiembre.
En el mercado indican que la actividad inmobiliaria está repuntando, en línea con lo que se vio en junio, cuando las ventas comenzaron a salir del bajo nivel alcanzado entre marzo y mayo por el impacto del terremoto. "Se ha ido recuperando y eso ha generado un aumento en la competencia por los créditos hipotecarios. Asimismo, las tasas están en sus valores mínimos y para los próximos años esperamos que éstas sean un poco superiores a las actuales", señala Felipe González, gerente de sucursales e hipotecario de Banco Security, adelantando un escenario que el mercado prevé en forma generalizada.
"Creemos que la evolución de la demanda por créditos hipotecarios se mantendrá estable en cuanto al crecimiento experimentado en este período, ya que hay una movilidad en el sector inmobiliario, con atractivas alternativas y tasas hipotecarias muy convenientes", agrega Cristián Espinoza, gerente de banco negocios personas de Banco de Chile.
Andrés Covacevich, gerente de Banca hipotecaria de Corpbanca, ve un segundo semestre con mejores perspectivas. "En el segundo semestre existe una mayor cantidad de recepciones finales y se acerca la primavera/verano, por lo cual las personas están más dispuestas a avistar proyectos piloto y a la vez hacer cambio de casas", afirma.
Dada la amplia oferta, el gerente de Hipotecarios de BBVA, Andrés Abarzúa, recomienda a las personas "que se fijen no sólo en la tasa, sino también en el dividendo final y las condiciones del crédito, como el prepago y seguros".
La mayoría de los actores extendieron hasta el 31 de agosto sus ofertas de tasas. Algunos las mantendrán incluso un mes más.
Una masiva arremetida de ofertas de créditos hipotecarios están lanzando en los últimos días distintos bancos de la plaza. Los bancos ofrecen préstamos con tasas en UF inferiores a 4%, concentrados en créditos sobre UF 2.500 y a 20 años de plazo. BBVA, Security, Corpbanca, Banco de Chile, Scotiabank y BancoEstado completan la lista de entidades que buscan aprovechar el fuerte impulso que mantienen este año las colocaciones hipotecarias, con alzas en 12 meses en torno al 9%.
Estos bancos concentran más del 60% del stock de créditos para la vivienda a junio. BancoEstado, que ofrece tasas diferencias para los primeros años, lanzará sus ofertas en los próximos días y en Bci ocurriría algo similar. En general, los bancos ofrecen estos préstamos para financiar la compra de viviendas, aunque también existe la alternativa de utilizar dichos recursos para refinanciar créditos anteriores.
Aunque la mayor parte de las promociones cubre escrituras que se realicen durante agosto, algunos ya comienzan a apuntar más allá. Así, en Scotiabank decidieron extender la oferta hasta el 30 de septiembre.
En el mercado indican que la actividad inmobiliaria está repuntando, en línea con lo que se vio en junio, cuando las ventas comenzaron a salir del bajo nivel alcanzado entre marzo y mayo por el impacto del terremoto. "Se ha ido recuperando y eso ha generado un aumento en la competencia por los créditos hipotecarios. Asimismo, las tasas están en sus valores mínimos y para los próximos años esperamos que éstas sean un poco superiores a las actuales", señala Felipe González, gerente de sucursales e hipotecario de Banco Security, adelantando un escenario que el mercado prevé en forma generalizada.
"Creemos que la evolución de la demanda por créditos hipotecarios se mantendrá estable en cuanto al crecimiento experimentado en este período, ya que hay una movilidad en el sector inmobiliario, con atractivas alternativas y tasas hipotecarias muy convenientes", agrega Cristián Espinoza, gerente de banco negocios personas de Banco de Chile.
Andrés Covacevich, gerente de Banca hipotecaria de Corpbanca, ve un segundo semestre con mejores perspectivas. "En el segundo semestre existe una mayor cantidad de recepciones finales y se acerca la primavera/verano, por lo cual las personas están más dispuestas a avistar proyectos piloto y a la vez hacer cambio de casas", afirma.
Dada la amplia oferta, el gerente de Hipotecarios de BBVA, Andrés Abarzúa, recomienda a las personas "que se fijen no sólo en la tasa, sino también en el dividendo final y las condiciones del crédito, como el prepago y seguros".
miércoles, 28 de julio de 2010
Bancos aumentan la competencia en créditos hipotecarios ante próximas alzas de tasas
El Mercurio, 14/07/2010
En el mercado existe consenso de que avanzado el segundo semestre comenzará un aumento gradual de las tasas de interés, situación que impactará el costo de los créditos que demandan las personas y empresas.
En el mercado existe consenso de que avanzado el segundo semestre comenzará un aumento gradual de las tasas de interés, situación que impactará el costo de los créditos que demandan las personas y empresas.
Y en el caso de los hipotecarios, los bancos se están adelantando a las futuras alzas y han lanzado en los últimos días ofertas con valores por debajo del promedio del sistema. Según el Banco Central, las operaciones hipotecarias que se realizaron el mes pasado promediaron tasas de 4,06%, el valor más bajo desde enero de 2005.
Pero Banco de Chile, Scotiabank y BBVA han actualizado sus productos con intereses fijos de entre 3,95% y 3,99% anual para préstamos a 20 años plazo.
Cristián Espinoza, gerente de banca negocios personas de Banco de Chile, explica que la baja en las tasas se debe a un aumento en la demanda de papeles de largo plazo, principalmente AFPs, lo que ha disminuido los intereses de referencia para las tasas hipotecarias.
A lo anterior se suma la disminución del riesgo de la economía local, lo que ha reducido el costo (o spread ) para el financiamiento de estos productos -por ejemplo, a través de deuda-, explica el gerente de productos de Corpbanca, Andrés Covacevich.
Por segmento, dice la gerenta de gestión comercial personas de BancoEstado, Cecilia Vergara, la mayor demanda se está produciendo en clientes con necesidades de financiamiento superiores a 2 mil UF, donde la reducción de los intereses ha sido más pronunciada y hay más oferta disponible.
Pero el posible cambio en las variables económicas (como una mayor demanda), junto con los aumentos en la tasa de política monetaria del Banco Central, impactará al alza las tasas de los créditos hipotecarios en los próximos meses. Por lo que, hacia fines de año, las tasas debiesen ir en aumento, prevé Pío Rosell, gerente de marketing y productos de Scotiabank, que mantendrá su oferta hasta el 31 de julio.
"Sin duda que la mayor actividad presionará el valor de los bienes inmobiliarios y también los niveles de tasas de interés en general", agrega el gerente de planificación y desarrollo banca empresas y personas de BBVA, Cristián Fantini.
En los bancos creen que es un buen momento para quienes estén analizando comprar una vivienda, ya que las bajas tasas se mantendrán por algunos meses, según Andrea Lama de Banco Santander.
Otro elemento a considerar, dice Cecilia Vergara, de BancoEstado, es el aumento visto en el precio de las viviendas ante la disminución del stock .
Mejora acceso al créditoLa encuesta sobre créditos bancarios del segundo trimestre del Banco Central reveló que las instituciones financieras han continuado flexibilizando las condiciones de acceso al crédito en línea, con un fortalecimiento de la demanda por préstamos.
En el caso de los hipotecarios, dice el instituto emisor, la mayoría de los bancos sondeados informan que las condiciones de otorgamiento se han mantenido estables después de observarse una flexibilización el trimestre anterior. Mientras un 15% dice que la demanda en el segmento ha aumentado, lo que se explica por menores tasas de interés y, en menor medida, a mejores condiciones de ingresos y/o empleo de los clientes.
En consumo, un 6% señala haber flexibilizado sus condiciones, "lo que se refleja principalmente en una disminución del spread de los créditos sobre el costo de fondos".
Un 25% de los encuestados dice que ha mejorado los estándares de aprobación en el segmento grandes empresas, mientras un 14% lo ha hecho para las pequeñas y medianas compañías.
¿Es el momento para renegociar?La renovada oferta no es sólo para clientes nuevos. En la industria dicen que quienes quieran renegociar sus actuales créditos, pueden aprovechar las bajas de tasas de interés para disminuir su carga financiera pero deben considerar algunos aspectos.
El gerente general de Creditaria, Antonio Latorre, explica que todo préstamo se puede renegociar, pero es necesario revisar el costo de prepago que se haya suscrito. Mientras más bajo, más económico será dejar el antiguo préstamo. Además, hay que solicitar el certificado de la ley 20.130 para evitar pagar nuevamente el impuesto de timbres y estampillas.
También hay que fijarse bien en que se comparen los mismos montos originales del crédito y el mismo plazo y luego comparar cuotas finales con seguros incluidos para ver si hay ahorros mensuales, agrega.
jueves, 24 de junio de 2010
Sernac: 40% de un crédito hipotecario son intereses
Fuente: La Nación-UPI. Jueves 29 de Abril 2010.
El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) informó haber detectado que casi el 40% del costo total de los créditos hipotecarios corresponde a intereses. El sondeo se basa en la información entregada por los simuladores de créditos hipotecarios recogida entre el 30 y el 31 de marzo considerando a 14 bancos, 10 Agentes Administradores, 5 Cajas de Compensación y 1 Cooperativa de Ahorro y Crédito.
El ejercicio simuló un crédito hipotecario por 1.500 UF (a 20 años plazo), equivalente al 75% del valor de una propiedad de UF 2.000, incluyendo seguros de desgravamen e incendio con sismo. El estudio comprobó además que las tasas de interés para créditos en UF financiados a tasa fija van entre 4,85% y 7% anual, lo que representa una diferencia de 44%. La menor tasa se registró en el sector agentes administradores (Consorcio), mientras que la mayor tasa se registró en el sector bancario (Banco París). En tanto, las tasas variables o mixtas fijadas para un primer período fluctuaron entre 1,95% y 5,86% anual, o una diferencia de 200% registrada en el sector bancario. El Banco de Chile (Edwards) ofrece la menor tasa, para un primer período cuyo plazo dura 1 año. En tanto, el Banco Bci y Tbanc ofertan la tasa mayor, 5,86% para un primer período de dos años, y la mantiene constante para el período restante.
Sobre los seguros, se observó que en créditos a tasa fija las diferencias alcanzan hasta un 405% registrándose un mínimo de 0,27 UF ($5.670) y un máximo de 1,3640 UF ($28.642) mensuales. Mientras que en créditos en UF a tasa variable o mixta, las diferencias pueden alcanzar hasta 213% con un mínimo de 0,3200 UF ($6.720) y un máximo de 1 UF ($20.999) .
El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) informó haber detectado que casi el 40% del costo total de los créditos hipotecarios corresponde a intereses. El sondeo se basa en la información entregada por los simuladores de créditos hipotecarios recogida entre el 30 y el 31 de marzo considerando a 14 bancos, 10 Agentes Administradores, 5 Cajas de Compensación y 1 Cooperativa de Ahorro y Crédito.
El ejercicio simuló un crédito hipotecario por 1.500 UF (a 20 años plazo), equivalente al 75% del valor de una propiedad de UF 2.000, incluyendo seguros de desgravamen e incendio con sismo. El estudio comprobó además que las tasas de interés para créditos en UF financiados a tasa fija van entre 4,85% y 7% anual, lo que representa una diferencia de 44%. La menor tasa se registró en el sector agentes administradores (Consorcio), mientras que la mayor tasa se registró en el sector bancario (Banco París). En tanto, las tasas variables o mixtas fijadas para un primer período fluctuaron entre 1,95% y 5,86% anual, o una diferencia de 200% registrada en el sector bancario. El Banco de Chile (Edwards) ofrece la menor tasa, para un primer período cuyo plazo dura 1 año. En tanto, el Banco Bci y Tbanc ofertan la tasa mayor, 5,86% para un primer período de dos años, y la mantiene constante para el período restante.
Sobre los seguros, se observó que en créditos a tasa fija las diferencias alcanzan hasta un 405% registrándose un mínimo de 0,27 UF ($5.670) y un máximo de 1,3640 UF ($28.642) mensuales. Mientras que en créditos en UF a tasa variable o mixta, las diferencias pueden alcanzar hasta 213% con un mínimo de 0,3200 UF ($6.720) y un máximo de 1 UF ($20.999) .
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